Si te has visto afectado por cualquier situación de falta de transparencia por parte de un banco o intermediario financiero al comprar una casa, es muy probable que puedas presentar una reclamación sobre alguna cláusula abusiva de la hipoteca y obtener una indemnización por daños y perjuicios. Algunas de estas irregularidades afectan a millones de personas en España. Te contamos qué hacer si eres uno de los afectados.
Cláusulas suelo, gastos hipotecarios, hipotecas multidivisa…. son solo algunas de las situaciones de falta de transparencia de un banco al comprar una casa que más titulares y noticias han ocupado en los medios de comunicación en los últimos años. Todas ellas hacen referencia a una de las operaciones financieras más importantes que hacemos a lo largo de nuestra vida y a sus riesgos: comprar una casa o un bien inmueble.
Pero no son las únicas situaciones de falta de transparencia en que incurre un banco o intermediario financiero a la hora de ofrecernos financiación para la hipoteca. En el siguiente artículo te presentamos las irregularidades más habituales por parte de bancos y aseguradoras al comprar una vivienda o una propiedad. Y si es tu caso, te ayudamos si quieres presentar una reclamación por los gastos de la hipoteca y obtener una indemnización.
Mala praxis bancaria
Puedes estar afectado por la falta de transparencia de un banco o entidad financiera en la compraventa de una casa, si, tras contratar la financiación o seguros con ellos, adviertes que:
- Ofrecen información inexacta o incompleta sobre las condiciones del préstamo hipotecario, como el tipo de interés, el plazo, las comisiones, los seguros vinculados, etc.
- No te informan de manera clara y detallada sobre las consecuencias de no cumplir con las obligaciones del préstamo hipotecario, como el impago de las cuotas o el vencimiento anticipado del préstamo.
- Te ocultan información relevante sobre los productos o servicios vinculados a la operación, como seguros del hogar, seguros de vida, etc.
- Te obligan a contratar productos o servicios vinculados a la operación para obtener el préstamo hipotecario.
Millones de afectados en España
Dicho así, puede resultar muy genérico. Pero seguro que has leído u oído hablar de algunos de los casos más conocidos de falta de transparencia por parte de intermediarios financieros. De hecho, algunos de ellos han acaparado portadas de periódicos e informativos en los últimos años, y han afectado a millones de personas en España:
- Cláusula suelo: Es uno de los casos más comunes de mala praxis bancaria en el sector hipotecario. Establece un límite mínimo al tipo de interés de una hipoteca que impide al cliente que se beneficie de las bajadas del Euribor. La falta de transparencia del banco a la hora de informar al comprador sobre su existencia y sus implicaciones económicas la convierte en una cláusula abusiva de la hipoteca. Se estima que un tercio de las hipotecas concedidas en España entre 2000 y 2012 tenían esta cláusula suelo, lo que supone ya millones de afectados.
- Gastos hipotecarios: Muchos bancos trasladan al cliente la totalidad de los gastos y comisiones asociados a la compra de una casa, como los de tasación, notaría o constitución de la hipoteca. Cuando deberían ser compartidos entre el cliente y la entidad financiera
- Hipotecas multidivisa: Estas hipotecas permiten al cliente elegir en qué moneda pagar las cuotas. Pero a menudo el banco no informa correctamente sobre los riesgos de la fluctuación de la moneda, que puede llevar al sobreendeudamiento
- Cláusula de vencimiento anticipado: Permite a la entidad financiera resolver anticipadamente el contrato de préstamo si el cliente incumple alguna de las obligaciones del contrato hipotecario. Es una situación grave, pues puede llevar a la pérdida del inmueble, que en muchas ocasiones no se informa adecuadamente.
Son las más conocidas, pero ni siquiera son las más comunes. De hecho, millones de personas en España desconocen que tienen la posibilidad de presentar una reclamación por muchos de los gastos vinculados a la hipoteca.
Indemnizaciones por daños y perjuicios
En Casavegas somos especialistas en reclamaciones de cláusulas abusivas en las hipotecas y por faltas de transparencia de los bancos, dos de los riesgos de comprar una casa. Para ilustrar una de estas situaciones, exponemos un ejemplo real con un cliente de nuestro despacho de abogados:
La entidad financiera de nuestro cliente no le había informado correctamente sobre las condiciones de la hipoteca. En concreto no le informó ni sobre la cláusula suelo ni sobre los gastos hipotecarios asociados a la compraventa de una casa. Como consecuencia de ello el cliente tuvo que pagar unos gastos de notaría y registro de los que no había sido informado, y fue incapaz de beneficiarse de las bajadas del tipo de interés en su cuota mensual.
Tras estudiar su caso, presentamos una reclamación por los gastos de la hipoteca al banco y tras representar al cliente procesalmente, se condenó a la entidad financiera a:
- Devolver los gastos de notaría y registro
- Eliminar la cláusula suelo de su hipoteca
- Devolver todas las cantidades que había pagado de más por la cláusula suelo
- Devolver todas las cantidades que había pagado de más tras reclamar un seguro de vida vinculado a la hipoteca
- Y una indemnización por daños y perjuicios de 6.000 euros por mala praxis bancaria.
¿Cómo saber y qué hacer si eres un afectado?
Insistimos. Los afectados por falta de transparencia por parte de los bancos al comprar una casa y firmar una hipoteca se cifran en millones y millones de personas. Y lo peor de todo es que muchas de esas personas desconocen que son afectadas, y que pueden presentar una reclamación por los gastos derivados de la hipoteca, y cobrar una indemnización por lo que pagaron de más o en concepto de daños y perjuicios..
Si quieres saber si tú eres afectado por cualquier cláusula abusiva con tu hipoteca, en Casavegas analizaremos sin compromiso la documentación relacionada con la compraventa y podremos decirte si puedes reclamar algo. De ser así, negociaremos extrajudicialmente con el banco, y de no haber acuerdo amistoso, interpondremos una reclamación para asegurarte la mayor indemnización posible.